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@射洪车主 5天后车险将发生重大改革 与你利益息息相关!

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发表于 2020-9-16 17:22 | 只看该作者 |只看大图 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式






随着居民收入持续增长,机动车消费成为大众消费品之一,成为人们改善生产和提升生活品质的重要方式。公安部发布最新数据显示,截至2020年6月末,全国机动车保有量达3.6亿辆,其中汽车达2.7亿辆,占机动车总量的75%。机动车普及率的大幅提高,也让机动车险成为保障人们生命财产安全和推动汽车行业发展的重要金融保险服务产品。

机动车辆保险是与人民群众利益关系密切的险种,长期以来是财险领域第一大业务,社会关注度高。2019年我国车险承保机动车2.6亿辆,保费收入8189亿元,占财险保费的63%。



7月9日,银保监会就实施车险综合改革公开征求意见,随后车险综合改革各项配套措施逐步推进落实。经过近两个月的征求意见,车险改革正式方案实施终于进入倒计时阶段,《关于实施车险综合改革的指导意见》(以下简称《意见》),将于今年9月19日起正式实施!



此项措施关乎到了国内数以亿计的车主,涉及范围包括交强险和商业车险等多个部分,不知道的车主可以提前了解一下,毕竟这关乎到大家的利益。



《指导意见》实施后会对消费者产生哪些影响?

预计改革实施后,短期内对于消费者可以做到“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”,在真正意义上减轻了车主的压力。

交强险责任限额大幅提升



有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变;无责任赔偿限额按照相同比例进行调整,其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元,医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元,财产损失赔偿限额维持100元不变。相比原来责任限额,除财产损失赔偿限额维持不变外,死亡伤残赔偿限额和医疗费用赔偿限额均有较大提高。

商车险保险责任更加全面

新的机动车示范产品的车损险主险保险责任增加了机动车全车盗抢、地震及其次生灾害、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险责任,删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定,删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。这些争议存在已久,很多消费者也因此而遭受过不小损失。这次改革之后,再也不用担心找不到第三方责任人,自己要为此而掏腰包了。



商车险产品更为丰富

增加了驾乘人员意外险产品,包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等内容的车险增值服务特约条款,为消费者提供更加规范和丰富的车险产品及服务。

商车险价格更加科学合理

保险业根据市场实际风险情况,重新测算了商车险行业纯风险保费,同时,商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,车险产品费率与风险水平更加匹配。明确了全国各地区的费率浮动系数方案由原来1类细分为5类,浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。通过引入5类费率浮动系数,在一定程度上缓解了交强险赔付率在各地之间差异较大的问题,提高了部分地区较低水平的交强险赔付率。

车险产品市场化水平更高

逐步放开自主定价系数浮动范围,第一步将自主定价系数范围确定为0.65-1.35,第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

无赔款优待系数进一步优化

规定了切换时间和过渡安排,明确了2020年9月19日零时后发生道路交通事故的,新、老交强险保单均按照新的责任限额执行。改革实施后,商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。只要大家在开车的时候注意遵守交通规则,在三年之内没有发生过重大交通事故,没有出过险,那保险费就可以优惠50%,就相当于给自己省钱了。





对保险行业的影响

预计车险综合改革实施之后,总体上会呈现“保费下降、赔付责任增加”的趋势,短期内或许对保险行业会带来销售收入减少、赔付增多等因素影响企业利润,虽然与车险改革“增保、提质”的目标一致,但这也意味着改革后保险公司将承担更多保障责任,赔付率预计将出现一定程度上升,这无疑给保险公司风险控制带来很大挑战,实现承保盈利也变得更加困难。

但是随着这项惠民改革的落地和得到越来越多的消费者认可,参保车辆的增加会对冲保险公司收入和利润影响,进而形成一个良性循环。同时,这也倒逼保险公司一方面不断丰富车险产品,优化示范产品,实施差异化产品创新;另一方面规范险类险种,扩大保障范围和保障额度,改进车险服务,提升车险经营效率和服务能力,提高消费者满意度,实现促改革、扩险基、优服务、提效益的目的。

9月10日,中国银保监会发布《示范型商车险精算规定》。内容如下:

示范型商车险精算规定



为完善车险精算制度,防范非理性竞争行为,推动车险高质量发展,中国银保监会近日发布了《示范型商车险精算规定》(以下简称《精算规定》)。

车险综合改革在前端价格放开的情况下,需要有比较严格的精算制度作为保障。《精算规定》主要从两个方面着手:一是建立费率回溯和产品纠偏机制,解决公司车险产品费率备案及后续执行过程中的不规范问题;二是明确保费不足准备金的评估标准,通过要求公司将亏损及时反映在财务报表和偿付能力指标中,倒逼公司理性经营。

《精算规定》分为7个部分:一是适用范围,明确适用于使用行业示范条款的商车险产品。二是保费构成,明确了保费厘定基本原则、保费计算公式及所使用的行业基准、附加费用率的标准等。三是费率回溯和产品纠偏,规定保险公司应建立费率回溯和产品纠偏机制,动态监测、分析费率精算假设与公司实际经营情况的偏离度,及时对商车险费率进行调整。四是保费不足准备金的评估,明确了保费充足性测试的计算公式和保费不足准备金的评估标准。五是总精算师的职责,要求总精算师应定期对定价假设合理性进行评估,若定价假设与实际经营结果发生重大偏差或保险公司出现定价不足等方面重大风险,总精算师应及时向监管机构报告。六是监管措施,为严肃车险市场纪律,明确监管部门可采取责令保险公司停止使用产品等监管措施。七是附则,明确文件废止等事项。

《精算规定》自发文之日起实施。下一步,银保监会将指导各银保监局、财产保险公司和相关单位做好《精算规定》的贯彻落实,防范化解车险经营风险。

9月9日,中国银保监会发布《关于规范保险公司健康管理服务的通知》,内容如下:

规范保险公司健康管理服务的通知



为进一步规范保险公司健康管理服务行为,提升相关服务质量和水平,保护消费者合法权益,银保监会近日印发了《关于规范保险公司健康管理服务的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》是贯彻落实《健康保险管理办法》,进一步丰富健康保险产品内涵,完善监管制度、规范服务行为,促进商业健康保险稳健发展的重要举措,在促进人民群众健康生活方式和科学运动习惯养成、提升健康水平、降低疾病发生率、减少医疗费用支出、提升健康保险专业化服务水平等方面将发挥积极作用。主要内容:一是明确健康管理服务的概念和目的。将保险公司健康管理服务分为健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类型,并对健康管理服务的概念、服务内容和实施目的进行界定,提出保险公司开展健康管理服务是通过对客户健康危险因素的干预,预防疾病发生、控制疾病发展、促进疾病康复,通过降低疾病发生率、提升健康水平,进而降低医疗费用支出。二是提出健康管理服务应遵循的原则和要求。保险公司开展健康管理服务应遵循科学性、合理性、安全性、有效性、客观性及符合伦理学要求等基本原则。同时要求保险公司开展健康管理服务要尊重客户的知情同意权、保护客户的隐私权,确保相关数据和信息安全,及时做好服务评价反馈和投诉处理等。三是完善健康管理服务的运行规则。对保险公司组织管理、制度建设、从业人员、人才培养、信息系统,以及对第三方服务机构的合作范围和资质条件、遴选考核、合作协议、服务监督、质量评价等方面要求进行了明确。对保险公司开展健康管理服务的信息披露内容、原则和途径提出了要求,切实保护消费者合法权益。四是强化健康管理服务的监督管理。提出了建立内部问责机制、信息报送机制、重大事故和突发群体事件应急处置与报告等方面的具体要求。此外,注重发挥保险行业协会自律组织作用,支持其探索建立保险公司间健康管理业务交流平台和健康管理服务机构评价体系,并牵头制定行业管理、技术、数据等相关标准。

下一步,银保监会将按照《通知》要求,推动保险公司做好健康保险与健康管理的融合发展,满足人民群众多层次、多样化的健康保障需求。







市民反映






我是有一天开车听到这个消息的,当时听到这个消息后,很高兴,真的落地的话,相信对我们车主来说还是很有好处的,保额提高了,保费降下来了,这正是我们车主所期待的。

希望射洪也快点实施,当然费用降了,也希望服务要跟得上,相关部门要加强监管,不要在车主需要保险公司的时候,服务跟不上。





今年夏季雨水多,出现了洪涝,我汽车的发动机就因为进水而发生了故障,但是在走赔偿的时候非常麻烦。希望这次改革后,发动机涉水不再会成为免赔项目。






不过车险的改革虽然对车主有利,但在日常用车的过程当中还应该注意遵守交通规则,避免发生不必要的事故。毕竟不出险,对于自己来年交保费会更有保障。

               
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